Договор интернет‑эквайринга: условия, реквизиты и оформление
Интернет‑продажи невозможны без корректного договора интернет эквайринга. От формулировок в договоре зависят комиссия, сроки зачисления денег на счет, правила возвратов и риски чарджбеков. Разберем, что должно быть в договоре, какие реквизиты понадобятся, как интернет эквайринг оформить онлайн и на что обратить внимание перед подписанием.
Что такое договор интернет‑эквайринга и зачем он нужен
Договор интернет‑эквайринга регулирует отношения между продавцом и банком или платежным провайдером, который принимает платежи на сайте, в мобильном приложении или через платежные ссылки. В нем определены права и обязанности сторон, способы оплаты, тарифы, безопасность и порядок урегулирования спорных списаний.
Если вы только начинаете, стоит освежить базу: что такое эквайринг и как работает онлайн‑оплата. Полезные материалы:
Какие условия фиксируются в договоре
Ниже — ключевые разделы, на которые стоит смотреть в первую очередь.
| Раздел договора |
Что проверить |
На что влияет |
| Предмет и способы оплаты |
Банковские карты, SBP QR, Apple Pay/Google Pay, платёжные ссылки |
Конверсия и удобство оплаты |
| Комиссия и исключения |
Базовая ставка, отраслевые условия, оборотные скидки |
Себестоимость приема платежей |
| Сроки зачисления |
Ежедневные/еженедельные выплаты, холд средств |
Денежные потоки и оборот |
| Фрод‑контроль и 3‑D Secure |
Настройки, пороги антифрода |
Риски чарджбеков и отмен |
| Возвраты и чарджбеки |
Сроки, комиссии, порядок доказательств |
Клиентский сервис и издержки |
| Фискализация |
Кто пробивает чек, интеграция с ККТ |
Соответствие 54‑ФЗ, штрафы |
| Ответственность и лимиты |
Пределы ответственности сторон |
Управление рисками |
| Расторжение и изменения |
Срок уведомления, оферта/допсоглашения |
Гибкость и предсказуемость условий |
Дополнительно изучите внутренние правила и требования интернет‑эквайринга: они часто приложены к договору и юридически обязательны.
Реквизиты мерчанта: ИНН, счет и другие данные
Для заключения договора провайдер запросит набор реквизитов и сведений о бизнесе. ИНН, счет интернет эквайринга — обязательные поля: по ним проводятся выплаты и проверяется благонадежность.
Что обычно требуется:
- Юридическое наименование, ОПФ и ОГРН/ОГРНИП
- ИНН, КПП (если есть)
- Расчетный счет, банк, БИК, коррсчет — это базовый счет и интернет эквайринг будет перечислять на него выплаты
- Юридический и фактический адреса
- Контакты ответственных лиц (финансы, техподдержка)
- Адрес сайта/приложения, домен, описание товаров/услуг, средний чек и оборот
- Политика возврата/оферта на сайте
Требования различаются для форм бизнеса:
Документы и заявки на интернет эквайринг
Чек‑лист документов, которые чаще всего прикладывают к заявке:
- Устав/выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП
- Паспорт руководителя/ИП, документ о полномочиях
- Договор аренды или право собственности на домен/сайт
- Карточка предприятия с реквизитами (ИНН, расчетный счет, БИК)
- Скриншоты сайта: карточки товаров, корзина, политика возврата и доставки
- Описание бизнес‑процессов: доставка, SLA, поддержка
Заявки на интернет эквайринг подаются через веб‑форму. Многие провайдеры позволяют загрузить документы и подписать договор электронно: подключите интернет эквайринг онлайн без визитов в офис.
Как интернет эквайринг открыть и подключить: пошагово
Предварительная оценка. Определите способы оплаты, ожидаемый оборот, средний чек. Сравните тарифы и комиссии и изучите сравнение тарифов банков.
Подача заявки. Заполните форму на сайте провайдера и приложите пакет документов. На этом этапе вы фактически интернет эквайринг оформляете — после проверки комплаенса вам пришлют оферту или договор.
Подписание. Договор интернет эквайринга обычно заключается как оферта, которую вы акцептуете, либо как двустороннее соглашение. Внимательно проверьте реквизиты и ключевые условия.
Интеграция. Используйте SDK и API интернет‑эквайринга, CMS‑плагины или готовую CMS‑связку. Для тестирования доступен тестовый стенд и песочница.
Фискализация. Подключите онлайн‑кассу, настройте передачу чеков через ОФД — подробнее в статье Онлайн‑касса и фискализация.
Запуск. Пройдите пилот, проверьте платежные сценарии, возвраты, webhooks. Откройте оплату на всех страницах.
Подробная пошаговая инструкция — в материале Подключение интернет‑эквайринга.
Тарифы, расчеты и зачисления на счет
В договоре важно смотреть не только на цифру комиссии, но и на условия расчетов:
- Сроки зачисления: T+0/T+1, ежедневные/еженедельные выплаты
- Холд средств и резервирование под чарджбеки
- Разные ставки по способам: карты, SBP QR, кошельки
- Минимальная комиссия и оборотные скидки
SBP часто дает самый низкий процент для P2B платежей — изучите раздел Эквайринг по СБП и QR.
Оценить реальную стоимость поможет сравнительный анализ провайдеров: рейтинги и отзывы. Для отдельных банков смотрите:
А также популярные провайдеры и агрегаторы: ЮKassa, CloudPayments, PayKeeper, Yandex Pay.
Юридические и налоговые аспекты: 54‑ФЗ, ККТ, оферта
- Договор должен описывать, кто фискализирует платеж. Если чеки выбиваете вы, настройте ККТ и передачу данных, иначе грозят штрафы по 54‑ФЗ. Подробности — онлайн‑касса и фискализация.
- Налоги и учет зависят от режима (УСН/ОСН/НПД). Разобрали нюансы в статье Учет и налоги эквайринга.
- Публичная оферта на сайте. Договор часто требует, чтобы оферта и политика возвратов были доступны на вашем домене и не противоречили условиям провайдера.
Специальные сценарии: подписки, API, ссылки и мобайл
Если у вас рекуррентные списания, внимательно смотрите:
- Сохранение токенов карт и согласие плательщика
- Автоплатежи, предавторизация, отложенное списание
- Порядок остановки подписки и уведомления клиента — см. Отключение подписок и спорные списания
Отдельные каналы и интерфейсы:
Как сравнить договоры банков и агрегаторов
Выбирая между банком и платежным агрегатором, сравните не только комиссию, но и юридические формулировки.
- Агрегаторы обычно быстрее онбордят и дают больше готовых модулей, но выплаты проходят через их счет, и условия могут меняться офертой.
- Банки дают прямые расчеты и иногда лучшие ставки по обороту, но интеграция может быть сложнее.
Подробнее — в материале Агрегаторы или банк: что выбрать.
Практический совет: запросите черновик договора заранее и проверьте 3 ключевых блока — выплаты, фрод и возвраты. Сверьте тарифы по картам, SBP и альтернативным методам в разделе Тарифы и комиссии.
Частые ошибки и как их избежать
- Неактуальные реквизиты. Проверьте ИНН, КПП, БИК и расчетный счет — один неверный символ задержит выплаты.
- Отсутствие политики возвратов на сайте. Провайдер вправе приостановить прием платежей, пока не исправите.
- Игнорирование антифрода. Слишком мягкие правила повышают чарджбеки, слишком жесткие — снижают конверсию. Тестируйте настройки на тестовом стенде.
- Неучтенная фискализация. Если провайдер не пробивает чеки за вас, подключите ККТ до запуска.
- Непрозрачные условия подписок. Зафиксируйте в договоре и на сайте порядок списаний и отмен — и изучите возвраты и списания.
Вывод и следующий шаг
Грамотный договор интернет эквайринга — это контроль над стоимостью приема платежей, скоростью зачислений и рисками. Подготовьте реквизиты (ИНН, счет интернет эквайринга), соберите документы, оцените тарифы и подпишите условия, соответствующие вашему бизнесу. Готовы перейти к практике? Оставьте заявку и подключите интернет эквайринг онлайн — начните принимать оплату уже сегодня.